Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

В качестве залога банк может принимать различные виды имущества, однако недвижимость остается самым надежным и стабильным вариантом, позволяющим кредитору выдать заемные средства с минимальным риском для себя.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости

Одним из наиболее известных вариантов кредитования с залогом недвижимости является ипотека. Тысячи семей ежегодно приобретают кредитные квартиры, передавая их в залоговое обеспечение до полной выплаты долга. Однако помимо ипотеки есть и множество других программ, позволяющих взять кредит в банке под залог квартиры, дома и т. д.

Чтобы получить кредитную линию, заемщик должен подтвердить свое безупречное платежное досье, что не всегда возможно. Если в стандартных условиях клиент может повысить шансы на одобрение, подав запрос на кредит под залог квартиры, с просрочками по предыдущим займам подобный вариант может оказаться единственно возможным.

Программа имеет множество плюсов для обеих сторон, однако влечет за собой дополнительные риски и ограничения для заемщика. Чтобы успешно получить и вернуть средства банку, взятые в кредит под залоговое обеспечение, необходимо тщательно проанализировать детали программы и изучить условия, подписываемые в договоре.

Зачем брать заем под залог дома или квартиры

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Кредитование с залоговым обеспечением неслучайно пользуется спросом. В некоторых ситуациях, оно является единственным возможным решением проблемы финансирования, в других – дает дополнительные преимущества и выгоды, ведь взять кредит под залог квартиры можно под более низкий процент (в среднем около 11,0%), увеличивая доступную сумму с учетом стоимости предлагаемого в залог жилья.

Заем под залог является отличной альтернативой как потребительскому кредитованию, так и ипотеке, сочетая в себе характеристики обеих программ, исходя из преследуемых целей:

  1. Приобретение новой строящейся недвижимости. В отличие от ипотеки, банк не будет выдвигать специальных требований к предмету покупки, не ограничивая выбор заемщика. Оформляя покупку жилья в строящемся доме по низкой стоимости, заемщик использует средства банка, а после сдачи объекта в эксплуатацию продает квартиру и рассчитывается с кредитором, получая при этом прибыль в виде разницы между ценой кредита и продажи.
  2. Возведение дома или проведение капремонта. Если средства нужны для строительства жилого дома, вместо потребзайма можно использовать более выгодный вариант с залогом, экономя на переплате банку.
  3. Привлечение капитала в стадии открытия или расширения бизнеса. Трудно найти банк, готовый предоставить ссуду предпринимателю. Помимо крайней настороженности в отношении любых инвестиций при стартапе, условия, предлагаемые финансовым учреждением, далеко не идеальны. Если заемщик берет средства с гарантией возврата долга с процентами, не отчитываясь о целевом назначении денег, шансов получить хорошие условия больше, если в залог банку передать личную собственность.
  4. Приобретение вторичного жилья при отсутствии личных средств на покупку. Позволяет обойтись без первого взноса и не тратить время на согласование будущей сделки. Является отличной альтернативой классической ипотеке.
  5. Срочный поиск дополнительных средств. Когда финансовая ситуация заемщика временно вышла из-под контроля, возникли форс-мажорные обстоятельства, требующие больших расходов, вместо дорогостоящих микрозаймов или нецелевых потребительских программ разумнее оформить кредит с обеспечением. Банк предоставит сумму, оценив предложенный вариант залога и рассчитав оптимальный лимит, который гарантирует безубыточность кредитора.

Собираясь одолжить средства в финансовой организации, важно помнить о риске потери собственности, если вернуть долг вовремя не удастся.

Какая квартира подойдет под залог

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Как и при ипотечных сделках, финансовая организация должна быть уверена в том, что при негативном развитии сценария должник вернет сумму вместе с набежавшими процентами и штрафами. По этой причине к залоговой собственности выдвигается ряд требований, подтверждающих высокую ликвидность и возможность быстрой реализации жилья в случае невозврата.

Большинство банков требует соблюдения следующих характеристик:

  • расположение объекта в регионе присутствия банка;
  • расположение в доме, исключая крайние этажи;
  • удовлетворительное состояние квартиры, оснащение необходимыми инженерными коммуникациями;
  • малый износ здания (исключая аварийные и ветхие строения, ожидающие сноса или капремонта);
  • полное соответствие планировки заявленной документации;
  • оформление в частную собственность без каких-либо ограничений и обременений.

Банки, выдающие кредиты под залог недвижимости

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Собираясь оформить кредит под квартиру, необходимо предварительно провести тщательное исследование действующих банковских программ, обращая внимание на следующие параметры:

  1. Величина ставки.
  2. Доступная сумма лимита (устанавливается, исходя из определенного процента от оценочной стоимости объекта – 60-80%).
  3. Длительность погашения. Если нет гарантии в быстром возврате средств, рекомендуется обратить внимание на кредиты с максимальными сроками (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения.
  4. Оперативность принятия решения (имеет особую ценность, если деньги нужны срочно).
  5. Дополнительные расходы на страховку и сопутствующие расходы.

Отдельно рассматривают предложения, где можно взять заемные деньги, граждане с испорченной репутацией. Различные финансовые учреждения имеют разный подход к кредитной истории клиента. При наличии в прошлом просрочек рекомендуется изучить список банков, известных своим лояльным отношением к заемщикам.

Восточный БанкМожно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

К числу самых доступных программ относятся займы от Восточного Банка. Залоговым обеспечением может выступать не только недвижимость, но и транспорт.

Для владельцев частной собственности банк подготовил выгодные условия кредита с оформлением залогового обеспечения:

  1. Лимит средств – 300 тысяч – 15 млн рублей.
  2. Ставка – от 10% годовых (на усмотрение банка ставка может увеличиваться до 26%).
  3. Срок погашения – до 20 лет.

Кредит под квартиру могут оформить граждане РФ, достигшие 21 года, имеющие стабильный заработок и стаж от 3 месяцев у текущего работодателя.

Подача онлайн-заявки значительно сэкономит время рассмотрения и оформления договора.

РайффайзенбанкМожно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

С помощью нецелевого займа с залоговым обеспечением клиенты Райффайзенбанка могут быстро решить свои финансовые затруднения, предоставив в залог частную собственность.

Требуя минимум подтверждающих доход документов, банк предоставляет отличную возможность финансирования на следующих условиях:

  1. Минимальная ставка – 11,99%.
  2. Погашение – в течение 15 лет.
  3. Максимальный лимит средств – не более 15 млн рублей (в зависимости от результатов оценки залога).

СовкомбанкМожно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Интерес к предложению Совкомбанка вызван шансом получения крупной ссуды по низкой ставке даже лицами пенсионного возраста. Если клиент относится к категории постоянных, есть шанс получить средства без предъявления дополнительных справок от работодателя и иных документов, подтверждающих доход.

Максимальная сумма кредита под залог квартиры ограничена 60% от оценочной стоимости, установленной независимыми экспертами, но не более 30 миллионов рублей.

Минимально возможная ссуда – от 300 тысяч рублей под процентную ставку 18,9%.

СКБ-банкМожно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Оптимальным вариантом финансирования, если нужно получить кредит наличными под залог квартиры, станет сотрудничество с СКБ-банком.

Программа предполагает направление средств на покупку строящихся или сданных объектов, включая долевое строительство или приобретение паев. Деньги также могут быть использованы на оформление земли и возведение дома на участке под ИЖС.

  • Кредитная линия: не менее 0,5 млн рублей.
  • Период погашения: до 10 лет.
  • Процент: от 15,0% в год.

При необходимости, клиент может привлечь дополнительных созаемщиков (не более 2). Это позволит увеличить предельный лимит суммы.

Дают ли кредит под залог с плохой кредитной историей

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Если у человека плохая кредитная история, получить новый заем будет не так просто. При наличии в прошлом проблем с выплатами по кредитам придется ограничить поиск оптимальной программы предложениями кредиторов, выдвигающих минимальные требования к будущим клиентам.

Следует быть готовым, что даже наличие имущества, которое может быть передано в залог, не позволит получить крупную ссуду – большинство предложений ограничит лимит в 60% от стоимости залога.

Если в прошлом имелась задолженность по выплатам, рекомендуется подробнее изучить предложения банков, известных своей лояльностью к клиентам: РосЕвроБанк, Альфа-Банк, Траст Банк.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/credit/vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Банки с удовольствием предоставляют кредит под залог недвижимости. В основном потому, что твердо знают: финансовая организация получит или честно выплаченный долг, или недвижимость, чья рыночная стоимость может быть даже выше суммы долга, но не ниже таковой.

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Чтобы гарантированно не попасть впросак, обязательно внимательно читайте договор, поскольку в нем могут содержаться неожиданные для клиента пункты. Хорошо, если у заемщика есть юридическое образование. Если такового нет, всегда можно пригласить знакомого специалиста, который разъяснит спорные и непонятные моменты.

Кредит под залог недвижимости на выгодных условиях > > >

Особенности оформления кредита с обеспечением

Кредит с обеспечением в Россельхозбанке

Сумма

До 1 000 000 рублей

Оформить кредит с обеспечением — значит получить нужную сумму, предоставив взамен банку обязательство отдать квартиру или другую недвижимость в случае невыплаты долга.

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимостиСогласно действующему законодательству не допускается оформлять кредит под залог квартиры, в которой прописаны дети или престарелые граждане. Такой договор суд признает ничтожным, поскольку он нарушает право человека на жилье.

Срок кредитования может различаться от одного финансового учреждения к другому. В среднем он составляет от 5 до 15 лет, хотя могут быть исключения как в одну, так и в другую сторону.

Еще одна особенность кредитного договора под залог недвижимости заключается в предоставлении большой суммы. В ряде случаев настолько значительный заём невозможно получить никаким другим способом, кроме как под залог недвижимости.

Также подобный договор востребован, если у заемщика плохая кредитная история. Обычно речь идет о значительных просрочках платежей и тому подобных нарушениях. В этом случае банки начинают считать заявителя неблагонадежным и ужесточают условия кредитования.

Наконец, данный тип кредитования востребован, если заемщик не может документально подтвердить свой уровень дохода.

Кредит наличными под залог имущества в Сбербанке

Сумма

До 10 000 000 рублей

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Российский законодатель допускает получение кредита под залог следующих типов недвижимости.

  1. Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимостиЖилой дом с участком земли. При условии, что данное сооружение не находится в аварийном состоянии, под ипотекой или на имущество не наложен арест. В противном случае такой дом оставить в залог клиент не сможет.
  2. Таунхаус с землей. Ограничения те же, что и в предыдущем пункте. Перед получением права на кредит происходит оценка рыночной стоимости недвижимости.
  3. Квартиру в доме. Российский законодатель позволяет предоставить в залог квартиру только в том случае, если она приватизирована.
  4. Нежилое помещение в многоквартирном доме.
  5. Отдельное здание.
Читайте также:  Получение гражданства польши гражданином россии

Нежилые помещения можно использовать в качестве залога в любом случае при подтверждении факта владения.

Банк может предложить клиентам с залогом в виде недвижимости сумму большую или меньшую, чем первоначально захотел клиент. Все зависит от стоимости недвижимости и кредитной истории клиента. Чем эти показатели лучше, тем более выгодное предложение может сделать финансовая организация.

Предложения банков

  • Нужен займ под залог недвижимости? – Ставка от 9,9% > > >
  • Многие банки предлагают финансовое решение в виде кредита, где недвижимость используется как залог.
  • Чтобы упростить читателю понимание конкретных предложений, мы подготовили следующую таблицу.
Наименование банка Программа Процентная ставка Сумма кредита в рублях Срок кредитования
«Райффайзенбанк» Под залог жилья Минимальный процент — 17.5 %
Максимальный процент — 17.75 %
До 9 000 000 До 180 месяцев
«Держава» Под залог недвижимости Минимальный процент — 22 %.
максимальный процент — 36 %
До 15 000 000 До 36 месяцев
«Россельхозбанк» Нецелевой, под залог От 16.5 % до 19.5 % До 10 000 000 До 120 месяцев
Сбербанк Потребительский, под залог От 16.5 % до 17.75 % до 10 000 000 До 240 месяцев
«Зенит» Потребительский, под залог жилья От 17.5 % до 24.5 % До 14 000 000 До 180 месяцев
«Уральский банк реконструкции и развития» Под залог От 18 % От 250 000 До 60 месяцев
«Югра» Лояльный От 23.5 % до 25.5 % До 3 000 000 До 24 месяцев
«Тинькофф Банк» Нецелевой, под залог От 15.25 % до 27.24 % От 500 000 До 240 месяцев

Указанные в таблице выше условия займа должны помочь читателям сделать правильный выбор финансовой организации. Наиболее актуальную информацию спрашивайте у консультантов банков, поскольку учреждение всегда оставляет за собой право менять условия кредитования по своему усмотрению.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимостиГлавное требование к недвижимости заключается в ее хорошем состоянии. Если дом находится в аварийном состоянии и нуждается в ремонте, такую недвижимость банк принять не сможет.

Также собственность должна быть приватизирована, вы должны иметь на руках полный комплект документов, чтобы подтвердить факт владения собственностью. Если речь идет о квартире, в ней не должны быть прописаны дети или престарелые люди.

Заемщик в свою очередь должен доказать свою надежность. Хорошо, если будет представлена справка 2 НДФЛ, которая покажет высокий доход заявителя.

Также он должен иметь хорошую кредитную историю. В этом случае банк может предложить более выгодный процент.

Кредит наличными с обеспечением в Восточном Банке

Сумма

До 30 000 000 рублей

Если деньги нужны срочно, кредит под залог недвижимости — это наилучшее решение из возможных.

Какие документы потребуются

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимостиЧтобы получить деньги в долг, вам потребуется предъявить большой набор документов. Подробную информацию уточняйте отдельно в организации, поскольку набор бумаг может отличаться.

Прежде всего речь идет об удостоверении личности и документе, который подтверждает доход заявителя. Хотя некоторые финансовые организации предлагают получить средства без подтверждения высоких доходов, большинство организаций хотят, чтобы заемщик доказал свою платежеспособность. Особенно это касается случаев, когда заявитель не может похвастаться хорошей кредитной историей.

Кредит наличными под залог квартиры в Тинькоффбанке

Сумма

До 15 000 000 рублей

Также потребуется показать документы, подтверждающие факт владения недвижимостью. Заемщик должен показать полный список необходимых бумаг, в противном случае заем ему не будет одобрен.

Как происходит оформление кредита

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимостиДля оформления кредита под залог недвижимости следует посетить офис выбранной финансовой организации и сообщить о своем желании. Консультант банка ответит на все интересующие вопросы и поможет подобрать наиболее выгодные условия займа.

После предъявления необходимых документов и проверки их подлинности следует дождаться ответа. В случае положительного решения клиенту останется только получить средства и начать ими пользоваться по своему усмотрению.

Главное — не забывать вовремя расплачиваться. Иначе можно потерять оставленную в залог недвижимость.

Деньги под залог недвижимости – Без справок о доходах > > >

Источник: https://finprz.ru/loan/pod-zalog-nedvizhimosti.php

Как получить кредит под залог недвижимости — условия банков и необходимые документы

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

Что такое кредит под залог недвижимости

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым.

Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется.

В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Нецелевой кредит под залог квартиры

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Преимущества кредита

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам.

Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок.

Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный».

Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты.

На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома.

Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру.

Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников.

Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются.

Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности.

Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.
Читайте также:  Как получить временную регистрацию в рф: инструкция что нужно сделать

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет.

Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору.

В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку.

Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками.

Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк.

У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Плюсы и минусы кредита

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы.

Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/11514-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

5 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости.

Вероятность одобрения в этом случае увеличивается. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем.

Мы собрали 5 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

Где можно взять кредит под залог авто ⇒

6 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ без отказа От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
MyZalog24 самый выгодный Сегодня от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО.

А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты. Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

  • Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5% — по акции;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно.

Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки.

Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

Читайте также:  Расшифровка что такое пмж и куда легче всего уехать

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Где можно взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

Бжф — до 20 миллионов от 11% под недвижимость

  • Сумма: От 450 000 до 20 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 11%;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры.

Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области.

Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками.

В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zalog-doma

Взять кредит под залог недвижимости в Симферополе, условия на 2019 год

Кредит под залог недвижимости в банке позволяет получить наличные деньги тем, кто по каким-либо причинам не может предоставить достоверные сведения о своих доходах. Неофициально трудоустроенным или безработным гражданам проблематично получить займ в банке.

Финансовые учреждения предпочитают сотрудничать только с теми клиентами, которые могут подтвердить свой доход справками. Поэтому обременение недвижимости – зачастую единственный способ получить деньги. Большинство банков предоставляют заемные средства под залог без подтверждения доходов, т. к.

обременение ценной собственности само по себе снижает риск невозврата займа. Реализация недвижимости должника, которое перейдет в собственность организации-кредитора, компенсирует финансовые издержки.

Но банку будут интересны только те объекты, которые он в случае необходимости сможет быстро реализовать по рыночной стоимости.

Требования к недвижимости в залог

Однако не любое недвижимое имущество может быть заложено в банке.

Так, квартира, дом, гараж или склад должны быть ликвидными – то есть такими, чтобы их можно было бы быстро продать, не аварийными и не требующими капитального ремонта, — и не иметь обременений, то есть не должны находиться в залоге других банков. Кроме стандартных документов, заемщику потребуется предоставить бумаги, подтверждающие, что именно он владеет закладываемой недвижимостью.

Условия кредитов под залог недвижимости

Если вы решили взять займ под залог недвижимости, нужно знать, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия. У всех они разнятся, однако можно выделить некоторые общие моменты. Так, получение займа под залог квартиры или дома возможно на суммы, не превышающие 60-80% от цены обременяемого объекта.

Стоимость оценивается профессиональными оценщиками банка бесплатно. Кроме того, имущество потребуется застраховать хотя бы от самых распространенных рисков – пожаров, затоплений, стихийных бедствий и т.д.

Чаще всего оформить займ с залогом недвижимости можно в крупных банках, с достаточно большим объемом ипотечного и потребительского кредитования и высокими показателями в рейтингах доверия.

Условия каждого банка, предлагающего быстрый кредит под залог недвижимости, могут заметно отличаться. Сориентироваться среди предложений в вашем регионе и поможет наш финансовый портал.

  • Как выбрать лучший кредит под залог недвижимости
  • Чтобы не рассматривать все предложения от банков, а только те программы, которые теоретически могут вам подойти, воспользуйтесь онлайн-поисковиком на нашем сайте.
  • Задайте параметры в меню слева, указав размер, срок выплаты и валюту займа. Ниже вы можете указать дополнительные условия, отметив соответствующие пункты:
  • условия кредита (его размер, валюту, срок выплаты, например, займ под залог недвижимости на 20 лет на 5 млн рублей),
  • цель получения заемных средств (если это не потребительский кредит),
  • время рассмотрения заявки,
  • подтверждение дохода (если вас интересует кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, отметьте пункт «Не требуется»),
  • обеспечение кредита (это может быть займ под залог дачи, частного дома, квартиры, гаража, земельного участка и других объектов).

На странице появится список предложений, соответствующих вашим запросам. Если вам нужен кредит под залог недвижимости срочно и вы хотите подать заявку онлайн, отметьте этот пункт в меню. Время принятия решения не зависит от этой опции и может существенно отличаться у каждого банка. Тем не менее, есть организации, которые предоставляют кредит под залог недвижимости в день обращения.

Вы воспользоваться специальными для льготных категорий населения, например, кредиты пенсионерам под залог недвижимости. Для этого вам нужно будет подтвердить, что вы получаете социальные выплаты от ПФР или НПФ. Если вы относитесь к категории пенсионеров, отметьте соответствующий пункт в меню поиска займа под залог без подтверждения доходов.

Подбор результатов займет буквально секунду. Программа покажет актуальные на сегодняшний день займы под залог недвижимости без посредников, которые предлагают банки в вашем регионе.

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/kredity/credit-pod-zalog-nedvigimosti/

Кредиты под залог недвижимости в Симферополе — взять кредит под залог имущества в банках Симферополя

Список кредитов под залог недвижимости в банках Симферополя — процентные ставки на сайте. Здесь можно ознакомиться с предложениями и получить кредит наличными под залог имущества в Симферополе.

Поиск кредитов под залог недвижимости в Симферополе

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно.

Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование.

Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Симферополе.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Симферополе

Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Симферополе, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет.

Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта.

Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Симферополе

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Симферополе для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

  • Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Симферополе (или иного банка) без подтверждения доходов.
  • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
  • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Симферополе с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Симферополя могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Источник: https://simferopol.bankiros.ru/credits/pod-zalog-nedvizhimosti

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector