Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформленияЗаемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформленияЭто одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформленияЛюбая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет.

Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы.

Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформленияНа 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом.

Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость».

В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).
Читайте также:  Когда можно начинать раздел имущества после развода

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформленияВажно! Иногда полис страхования жизни и здоровья стоит довольно дорого и не оправдывает свое оформление ради понижения процентной ставки по кредиту. Перед заключением договора со страховой компанией, сделайте предварительные расчеты и выберите наиболее выгодный вариант: отказаться от страховки и платить банку на 1% больше или оформить страховой полис.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-doma-s-zemlej.html

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита

Ипотечное кредитование позволяет совершить покупку недвижимости в короткое время. Но далеко не всем банк дает возможность осуществить свою мечту. Для приобретения заемных средств на строительство дома нужно пройти несколько шагов и знать много нюансов. Как взять ипотеку на строительство дома в 2019 или 2020 году?

Читайте также:  Взыскание задолженности по алиментам после 18 лет

статьи:

  • Какие нюансы оформления нужно знать?
  • Покупка или строительство?
  • Положительные стороны ипотеки на строительство дома
  • Особенности кредита на строительство дома
  • Оплата ипотечного кредитования
  • Требования к потенциальному заемщику
  • На какие условия может рассчитывать заемщик?
  • Алгоритм действий при оформлении кредита
  • Как сэкономить?

Какие нюансы оформления нужно знать

Прежде чем обращаться в банк, стоит рассмотреть основные особенности данного типа кредитования. К примеру, процентная ставка, указанная на сайте – это только минимальный процент, от которого отталкивается кредитор. Окончательная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика в соответствии с его финансовыми возможностями и наличия обеспечения.

Кредитная история – это немаловажный фактор, который позволяет не только получить одобрение, но и повысить максимальную сумму к получению.

Ипотека на строительство дома – это рисковое делопроизводство для банка, поэтому без обеспечения получить кредит не получиться. Варианты обеспечительных мер:

Будущий заемщик вправе выбрать тип постройки – это может быть самостоятельное строительство или же поиск подрядчика. В последнем случае кредитная организация безналичным платежом оплачивает услуги строительной компании в соответствии с предоставленной сметой и согласованием периода.

Если клиент решает самостоятельно найти подрядчика, то банк заключает с ним трехстороннее соглашение, где уточняется необходимость предоставления сметы. На основании этого документа банк передает денежные средства заемщику, а тот должен передать их застройщику (не забудьте проверить застройщика).

Стоит отметить, что на банковском рынке имеются как целевые программы, которые предполагают сниженную процентную ставку, так и не целевые, которые позволяют тратить средства, не отчитываясь перед кредитором.

В качестве залогового имущества вправе выступать любая недвижимость, приобретенная заемщиком по праву владения. Банк рассматривает в качестве обеспечительных мер наличие у клиента земельного участка в собственности.

Дают ли ипотеку на строительство частного дома? После кризиса в 2016 году банки с осторожностью подходят к вопросу выдачи ипотечного кредитования на строительство дома. Связано это с тем, что клиенты перестали в этот период оплачивать займ, при этом имущество не было ликвидным. И реализация его не дала никакой прибыли. Но несмотря на это сейчас наблюдается рост одобрений по ипотеке.

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Можно отметить, что сейчас ипотека выдается на строительство дома без первоначального взноса. Такие рекламные слоганы можно встретить на афишах мегаполисов. По факту, это доступно для тех заемщиком, кто имеет уже в собственности объект недвижимости, который пойдет в качестве обеспечения по возврату кредита — залога.

Покупка или строительство

Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.

Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.

Положительные стороны ипотеки на строительство дома

Прежде чем уточнить как взять ипотеку на строительство дома нужно узнать о положительных характеристиках данного процесса. Здесь стоит отметить:

  1. возможность проживания отдельно от соседей;
  2. всегда имеются парковочные места;
  3. обеспечительной мерой может выступать земельный участок, на котором проводится строительство;
  4. низкая процентная ставка при наличии ликвидного залога;
  5. возможность самостоятельного выбора застройщика;
  6. имеется возможность приобретения льготной программы кредитования;
  7. наличие ипотечного кредитования без первоначального взноса и поручителей.

Особенности кредита на строительство дома

Прежде чем обращаться в банк нужно знать как получить ипотеку на строительство дома. Кредит может выдаваться целевым назначением как в полном объеме, так и траншами.

Это наблюдается не только в частном строительстве, но и когда человек приобретает имущество в новостройке (учтите, что аналитики ждут кризиса на рынке новостроек с 2019 года).

То есть изначально он платит за ту сумму, которая ему необходима на первоначальном этапе, а когда потребуется еще сумма, он получает новый платеж.

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Это позволит значительно снизить финансовую нагрузку и меньше переплатить за взятые обязательства. При этом договор на оплату займа остается прежним. Просто рассчитывается новый платеж и заключается дополнительное соглашение к договору.

Оплата ипотечного кредитования

Ипотека на строительство частного дома предполагает оплату фиксированными платежами в период, на который взял клиент обязательства. Сумма устанавливается индивидуальным договором и ежемесячно должна быть перечислена на конкретный счет заемщика.

Интересно! В банках имеется и дифференцированный платеж, но он не оглашается клиенту.

Суть его в том, что основной долг с каждой выплатой снижается, а вот процентная ставка уже начисляется на остаток долговых обязательств.

Не для каждого заемщика подойдет такой метод, так как изначально нужно оплачивать значительную сумму, а с каждым месяцем платеж будет значительно уменьшаться.

Требования к потенциальному заемщику

Ипотека под строительство дома предполагает значительные требования к клиенту. В частности:

  1. возрастное ограничение 21-60 лет (в некоторых случаях банк может увеличить возраст до 75 лет);
  2. наличие трудового стажа не менее полугода на последнем месте трудоустройства и года за последние 5 лет по трудовой книжке;
  3. наличие первоначального капитала (минимум 10% от требуемой суммы);
  4. наличие обеспечительных мер в виде поручителя или же имущества;
  5. возможность подтверждения дохода с помощью справки 2НДФЛ или по форме банка.

На какие условия может рассчитывать заемщик

Можно ли взять ипотеку на строительство дома и не иметь при этом залога? Если брать целевой кредит, то здесь невозможно обойтись без предоставления имущества в залог. В качестве него выступит земельный участок.

Гражданин сможет рассчитывать в зависимости от программы банка на срок до 30 лет, а также на сумму не более 15 миллионов рублей (или же до 85% от требуемой суммы). У каждого кредитора условия могут отличаться.

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Интересно! Самая низкая процентная ставка по ипотеке представлена в Японии. Здесь кредит выдается на 35 лет по стоимости 1,2% годовых.

Алгоритм действий при оформлении кредита

Ипотека на строительство жилого дома – это сложный процесс по делопроизводству как для банка, так и для заемщика. Для оформления потребуется предоставить:

  1. заявление установленного формата;
  2. паспортные данные;
  3. справку по форме 2НДФЛ или же банка;
  4. трудовую книжку;
  5. смету;
  6. документацию на залоговое имущество.

Как взять ипотеку под строительство частного дома:

  1. для начала необходимо обратиться в кредитное учреждение с заявлением, предоставив полный пакет документов;
  2. кредитор принимает решение по заявке;
  3. при положительном исходе событий заемщик собирает дополнительные документы на землю и подрядчика (если таковой имеется);
  4. банк проверяет ликвидность и свои риски;
  5. при одобрении оформляется договор в Росреестре, где имущество получает обременение;
  6. подписание документов и получение денежных средств.

Как экономить

Как взять ипотеку под строительство дома и при этом сэкономить? Этим вопросом задаются все заемщики.

Сэкономить можно за счет получения льготной программы в своем регионе. Местная администрация, как правило, предоставляет льготы молодым семьям или же многодетным, при которых можно оплатить ипотеку до 85% за счет государства. Но такая льгота доступна далеко не всем, поэтому рассчитывать на нее не предоставляется возможным.

Важно! Самая низкая процентная ставка по данному типу займа составляет 6% годовых. Программа представлена в Тинькофф банке без необходимости предоставления обеспечения.

Каждый заемщик вправе возвратить 13% от уплаченной стоимости за недвижимость, в том числе и за уплаченные проценты по ипотечному кредитованию. То есть можно возвратить 260000 по основному долгу и 360000 по уплаченным процентам.

Многие кредиторы предлагают заемщикам снизить долговую нагрузку и позволяют получить отсрочку уплаты основного долга. То есть клиент оплачивает в течение нескольких лет только процентную ставку за использование средств банка. Для многих заемщиков это хороший выход из сложной финансовой ситуации.

Мало того, некоторые кредиторы дают отсрочки при появлении в семействе еще одного ребенка.

Перед обращением в кредитное учреждение стоит полностью подготовить пакет документации и согласовать проект для строительных работ.

Лучше всего обеспечить все коммуникации на земле, где планируется возведение дома. Нужно изначально определиться с залоговым имуществом и дополнительными обеспечительными мерами.

И тогда процесс оформления ипотечного кредитования не займет у заемщика много времени.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-usloviya-i-osobennosti-kredita/

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Ипотечное кредитование предполагает более пяти вариантов приобретения недвижимости в зависимости от подобранного объекта. Когда заемщик не желает покупать готовое жилье или квартиры в новостройках, он вправе обратиться к финансовому учреждению за средствами на строительство дома по собственному проекту.

Читайте также:  Как стать гражданином израиля и получить внж и паспорт

Ипотека на строительство частных домов выгодна в плане создании комфортного жилища по критериям клиента, начиная желаемой планировкой, заканчивая регионом размещения и размерами участка под жилой дом. Рассмотрим основные аспекты данного кредитного продукта российских банков, способы привлечение государственных льгот к такому виду кредитования.

Особенности ипотеки на строительство дома в 2019 году

  • Ипотечный кредит на строительство дома отличается от порядка выдачи и оформления займов на готовое жилье.
  • В ключевых особенностях:
  • * предварительный расчет суммы ипотеки, после чего заемщик рассчитывает собственные расходы на строительные материалы;
    * высокая ликвидность недвижимости с передачей в залог после сдачи объекта в эксплуатацию (завершения строительных работ);
    * предъявление проектной и сметной документации сотрудника банка для определения кредитного лимита на застройку дома;
  • * будущий дом должен располагаться на земельном участке, соответствующем определенным требованиям банков.

Для получения займа без первоначального взноса клиенту необходимо предоставить несколько поручителей (включая родственников) и залоговое имущество. После отстройки нового дома залог аннулируется, обеспечением по существующей ипотеке служит новое строение в завершенном виде.

Требования к заемщикам

Ипотечный кредит на возведение дома предполагает подтверждение доходов заемщика по форме 2-НДФЛ. Дополнительно указываются сторонние источники финансирования семьи, если таковые присутствуют.

  1. В иных требованиях к клиентам, оформляющим ипотечный займ на строительство дома:
  2. * при общем стаже более 1 года срок на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев;
    * земля под дом находится в собственности или по договору аренды;
    * для получения максимальной суммы ипотеки привлекается до 3 созаемщиков;
    * отсутствие ранее оформленных ипотечных займов;
    * положительная кредитная история;
  3. * соблюдение сроков, выделенных на постройку дому согласно проектным документам.

Требования к дому

  • Ипотека под строительство предполагает полное соответствие будущего строения техническим нормативам.
  • Индивидуальное жилищное строительство допускается, если:
  • * построенный дом будет иметь необходимые коммуникации;
    * утверждены архитектурные моменты (расположение помещений, размеры, общий состав комнат);
    * присутствуют зоны отдыха, сна, санузлы, кухни;
    * расположенные на участке подсобные здания принадлежат владельцу земельного участка;
    * соблюдены нормы толщины стен, перекрытий;

* нет нарушений по минимальной площади определенных помещений (например, кухня не должна быть менее 6 кв.м., спальня – 8 кв.м.).

Документы для получения ипотеки

Ипотека на строительство требует детального изучения представленного пакета документов, что затягивает сроки одобрения заявки. Для получения необходимой суммы заемщику потребуется от 1 до 5 недель (срок, в который изучается и анализируется информация о земельном участке, будущем доме, клиенте).

  1. Условия ипотеки предполагают дополнительные справки, включая ситуации с залогом имеющейся недвижимости.
  2. В перечне обязательных документов:
  3. * действующий паспорт (или паспорта обоих супругов, если заявитель в браке);
    * документы о доходах и рабочем стаже;
    * разрешения на застройку плюс договор на выполнение строительных работ на участке (если привлекается аккредитованная компания);
    * право собственности на земельный участок;
    * смета с указанием стоимости работ и материалов;
  4. * земельные документы, включая заключение о предназначении участка.

Этапы оформления

Чтобы взять ипотеку на строительство дома, после оценки передаваемой в залог недвижимости кредитору подаются документы на строящийся дом и залоговое имущество. Далее следует оформление страховки, предоставление отчета по внесению первоначального платежа (если присутствует), подписание ипотеки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

В основных достоинствах ипотечного кредитования для возведения дома – получение средств несколькими траншами в зависимости от сложности выполняемых работ и этапов. В плюсах также отсутствие обязательного первоначального взноса за исключением некоторых кредитных учреждений.

Для потребителей такой вид кредитования подразумевает получение недвижимости, удовлетворяющей по всем критериям – от размеров комнат до этажности и планировки. Заявитель самостоятельно решает, как будет выглядеть завершенный дом.

  • Основными недостатками такой ипотеки являются:
  • * повышенный годовой процент;
    * большой срок рассмотрения сметы;
  • * обязательный залог дома после завершения строительства до момента полного погашения долга.

Условия банков и особенности

Ипотека на строительство частного дома в 7 из 8 случаев требует внесения аванса в размере 15-25%. На кредитном рынке присутствуют банки, где ПВ не требуется при высокой оценочной стоимости имеющегося залога. В зависимости от схемы составления сметы и проекта сотрудникам кредитора могут требоваться детальные разъяснения обозначений, что увеличивает сроки одобрения ипотеки под застройку дома.

Программа «Молодая семья»

Строительство дома под ипотеку с государственными льготами доступно лицам до 35 лет. Кредитование молодых семей позволяет получить сниженные проценты займа под строительство собственного жилья.

Подробно читайте в этой статье:

Читайте также  Ипотека в Кубань кредит банке

Ипотека для молодой семьи – условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Материнский капитал

Желаете отстроить собственный загородный коттедж с привлечением материнского капитала? В этой ситуации средствами маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке, использовать часть суммы на остаточный платеж или применить имеющуюся сумму на распределение равными частями в счет будущих ежемесячных взносов.

Подобная стройка на заемные средства позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семьи с маленькими детьми, желающие улучшить жилищные условия путем постройки собственной недвижимости.

Подробно читайте в этой статье:

Ипотека под материнский капитал – документы для получения, банковские программы

Налоговые вычеты

Налог на жилплощадь, входящую в жилищный фонд, составит 13% при условии оформления целевой ссуды с регулярным отчетом о расходовании средств. Получение вычета возможно только после завершения строительства с получением документа о праве собственности на завершенный объект.

Список банков, выдающих ипотеку

Вкратце рассмотрим популярные банковские предложения по ипотечному кредитованию на возведение частных коттеджей, таун-хаусов, особняков, дач:

Название финансовой организации Годовая ставка на ипотечные ссуды под застройку домов
СберБанк 11,4%
ДельтаКредит 11%
Открытие 11,2%
МеталлИнвестБанк 10%
Центр-Инвест 11,25%

Отзывы об ипотеке

Кредитование в ипотеку для собственного строительства является комфортным для большинства потребителей, пользующихся данным продуктом. Отзывы говорят о лояльном отношении кредиторов к таким категориям заемщиков при соблюдении всех требований.

Крупные коммерческие компании готовы выдавать повышенный лимит на строительство домов вблизи крупных региональных центров. Понижение суммы предстоит гражданам, имеющим участки в сельской местности или в поселках городского типа.

Вопросы и ответы

Что такое возведение дома в ипотеку, и как разобраться в договоре? Попробуем ответить на распространенные вопросы клиентов.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Онлайн-заявка не дает гарантированного одобрения ссуды без детального изучения проектно-сметной документации. Таким способом заемщик получает только предварительное решение банка, после чего следует личная встреча с представителем кредитора и тщательная проверка всех справок, проекта, документов о собственности.

Как взять ипотеку?

В собственности находится дача, гараж или квартира в новостройке? Имеющаяся недвижимость упрощает получение крупной ссуды на строительство при передаче в залог. При наличии на руках вышеуказанных документов отправляйтесь в финансовую организацию для заключения договора.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку?

  1. Решив получить заемные средства, уточняйте способы и размеры начисления штрафов за просроченные платежи, на каких условиях отчуждается залоговое имущество в случае регулярных просрочек.
  2. В других важных моментах:
  3. * при отсутствии залога до завершения стройки обеспечением является земельный участок;
    * смета составляется по форме банка, в противном случае вернут на доработку;
    * кредитор может выдавать средства при условии привлечения строительных компаний для работы на объекте (личное строительство в такой программе не предусмотрено);
  4. * при превышении сметной стоимости обращайтесь в другую организацию.
  5. Важно составить официальные договоры с созаемщиками, которые юридически имеют одинаковые с заявителем права на строящийся объект, могут заявить о них по завершению стройки даже в случае отказа участвовать в погашении ипотеки.

Что лучше – кредит или ипотека на постройку частного дома?

Потребительский займ проще в плане сроков рассмотрения и расходования средств. Нецелевые ссуды не требуют отчета по тратам, выдаются на увеличенный период (20-30 лет), но имеют повышенные ставки. Также при таком виде кредитования нет возможности привлекать материнский капитал или участвовать в программах с государственным субсидированием.

Заключение

На 2019 год условия ипотеки для личного строительства дома остаются достаточно жесткими, влекут существенные расходы на подготовку документов по земле и будущему строению. Продукт выгоден гражданам, подходящим под категорию льготных заемщиков. Это реальный шанс получить жилье, удовлетворяющее всем требованиям и пожеланиям.

Читайте также на эту тему:

Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения

Читайте также на эту тему:

Как взять ипотеку без первоначального взноса – условия банков, правовые нюансы

Читайте также на эту тему:

Ипотека под материнский капитал – документы для получения, банковские программы

Читайте также на эту тему:

Ипотека для молодой семьи – условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-uslovija-trebovanija-otlichija-ot-kredita/

Ссылка на основную публикацию