Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Ипотека » Виды » Покупка дачи

На сегодняшний момент многие люди задумываются над приобретением загородного дома: для отдыха, близости с природой и собственного земельного участка.

Однако не у всех есть на это средства, тогда на помощь приходит ипотека на дачу.

Особенности кредита

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Особенности:

  1. Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
  2. Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.

Программы

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

Рекомендуем к просмотру: 

Требования к загородной недвижимости

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачиНа фото изображен кадастровый план

В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

  • Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
  • Наличие подъездных путей к дому;
  • Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
  • Хорошее состояние здания;
  • Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
  • Близкое расположение к городу;
  • Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

Требования к заемщику

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

  1. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
  2. Наличие паспорта и ИНН;
  3. Наличие прописки в России, чаще всего и в том городе, где вы берете кредит;
  4. Стабильный высокий заработок с официальными документами, удостоверяющими это;
  5. В случае, если у вас было несколько работ – стаж на последней работе не менее 12 месяцев;
  6. Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
  7. Наличие чистой кредитной истории.

Банки

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

  • На данный момент наибольшая вероятность получить ипотеку на дачу – именно в Сбербанке – а также под самую минимальную ставку из всех возможных банков.
  • Банк выдает кредит, как на приобретение загородной недвижимости, так и земельного участка для этих целей.
  • В случае если кредит взят на дом – этот дом становится предметом залога, а если вы взяли ипотеку на землю – необходима другая недвижимость, находящаяся у вас во владении, в качестве залога.

Преимущества получения кредита в Сбербанке:

  • Низкая процентная ставка;
  • Отсутствие комиссии за оформление договора;
  • Специальные предложения, если вы являетесь пользователем или работником банка;
  • В случае наличия созаемщика – повышается сумма кредита.

Разница, между похожими программами по кредитованию недвижимости от Сбербанка:

Готовое жильеЗагородная недвижимость
Кредит выдается на готовые постройки (коттедж, дом с участком), чаще всего расположенные в населенных пунктах – деревня, поселок или мегаполис Кредит выдается на постройку или покупку недвижимости, которая находится не в населенных пунктах, а в разных дачных поселках и садовых кооперативах. Такие дома не совсем пригодны для постоянного проживания

Довольно популярные банки, которые не дают ипотеку на загородное жилье:

  • ВТБ 24 – сегодня в банке нет специализированного кредита для приобретения дачи. Можно взять обычный кредит по 16%-ставке и потратить его на постройку дома;
  • Россельхозбанк – выдает кредит только на землю или приобретение дома, но не дачи – так как это не очень выгодное вложение.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи Россельхозбанк
Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи ВТБ24

Банки, предоставляющие кредит на дачу

Есть ограниченное количество банков, которые дают ипотеку на строительство или приобретение дачного участка:

БанкПроцентыНачальный взносСумма кредитаСтрахование жилья
Сбербанк 12,5% 25% От 300 000 Необходимо
ЮниКредит 13% 50% До 5 млн.
Тинькофф От 14% до 17% 40% От 100 000 Необходимо

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:

Калькулятор

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачиВ каждом банке есть свой собственный ипотечный калькулятор

Можно воспользоваться калькулятором, который рассчитает сумму ежемесячных платежей на приобретенную постройку. Также можно рассчитать общую сумму кредита за все время.

Для этого надо указать полную стоимость приобретенного дома. Внести сумму аванса.

Выставить время, на которое был выдан кредит (можно выбрать количество месяцев или лет).

После чего указываете процентную ставку и выбираете схему погашения кредита – аннуитетная или дифференциальная. При наличии – можно указать комиссию.

В итоге вы получите:

  • Срок, на который получаете ипотеку;
  • Общую сумму;
  • Проценты по ипотеке;
  • Сумму ежемесячной выплаты;
  • Сумму переплаты.

Такой калькулятор позволит более точно рассчитать ваши расходы и сопоставить их с доходами.

Первоначальный взнос

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Сегодня получить ипотеку на дачу без выплаты первоначального взноса – невозможно.

Если же у вас не хватает денег на выплату взноса – вы можете взять еще один кредит, который пойдет на то, чтобы погасить первоначальный взнос.

Чаще всего эта сумма составляет некоторую часть, начиная от 20%.

Залог

  1. Особенности ипотечных кредитов на покупку дачиВ случае получения кредита залогом будет считаться само строение, а также земельный участок, на котором находится дача.
  2. Помимо этого – любые постройки на этой земле: амбар, сарай или что-то еще.
  3. Залог необходим в качестве обязательства выплаты перед банком.
  4. И если вы не погасите кредит, то банк конфискует дом.

Если же залогом была квартира, то банк заберет квартиру, однако дача останется заемщику.

Видео про предмет выстуживаемого залогом:

Процесс оформления кредита

После того, как вы выбрали понравившуюся недвижимость – лучше не спешить в этом вопросе, ведь вам потом жить в этом доме – необходимо подготовить все документы.

С сайта банка или придя лично в отделение – получить заявление на ипотеку, заполнить его. Все оформленные бумаги принести в выбранный банк.

После получения согласия на кредит, необходимо заключить договор купли-продажи. А затем и занести жилье в нужный реестр.

Чаще всего заявка рассматривается от пяти до семи дней.

Необходимые документы

Все документы делятся на две части: бумаги на недвижимость и бумаги, удостоверяющие личность заемщика.

К последним относятся:

  • Заполненная заявка;
  • Паспорт и ИНН;
  • В случае, если есть поручитель – предоставить документы и на доверенное лицо;
  • Справка с официального места работы, справка должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ;
  • Трудовую книжку и ее ксерокс;
  • Военный билет, если кредитуемый – мужчина;
  • В случае положительного ответа – необходимо предоставить паспорта предыдущих владельцев недвижимости (если вы покупаете готовую дачу).

Справка с места работы — такой документ доказывает, что вы работали в организации в течение последних шести месяцев.

В ней содержится:

  • Паспортные данные: имя, фамилия, отчество;
  • Полное название организации;
  • Фактический и почтовый адреса предприятия;
  • Занимаемая должность;
  • Сумму дохода за шесть месяцев;
  • Сумму налогов, которая вычитается из зарплаты;
  • ФИО и подпись руководителя и бухгалтера;
  • Телефон бухгалтерии, если нужно будет уточнить детали.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-dachi

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачиВсё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.
Читайте также:  Что такое землеустроительная экспертиза для суда

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачиСтоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dachu/

Ипотечный кредит на покупку дома, коттеджа. Особенности загородной ипотеки

Стоимость частных домов и коттеджей с участками на порядок выше, чем цена квартир, поэтому далеко не у всех есть финансовая возможность приобрести такую недвижимость. В качестве альтернативы для поэтапного приобретения загородного жилья можно воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

В отличие от стандартной процедуры получения ипотеки на квартиру, процедура кредитования на покупку коттеджа несколько сложнее. Это обусловлено более высокими рисками, оценкой и ликвидностью объекта залога и прозрачностью сделки.

Дело в том, что банк в сотрудничестве с застройщиком многоквартирных домов, четко определяет свои взаимоотношения и прописывает стандартные условия. Приобретение загородного жилья — это, как правило, всегда частный случай.

Этой статьей мы более подробно рассмотрим все особенности загородной ипотеки.

От чего зависит получение ипотеки на дом?

Еще 10 лет назад финансовые учреждения заявляли о том, что им невыгодно кредитовать покупку загородного жилья. Эту ситуацию спровоцировал кризис 2008 года, принесший банкам массу долгов и очередь из невыплаченных кредитов. По мере стабилизации ситуации в экономике, кредиторы вернулись к частной застройке и стали оформлять ипотеку.

При рассмотрении запроса от заявителя, банк должен оценить уровень ликвидности объекта, выступающего в роли залога. В рамках этого понятия рассматривается несколько важных факторов.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Оценке подлежит:

1. Документация на дом

Банк изучает документы, устанавливает на каких правах вам принадлежит жилье (договор купли-продажи, наследство и т.д.). Официально зарегистрированное право собственности должно распространяться и на земельный участок под домом.

2. Состояние постройки

Объект недвижимости должен быть жилым. Коттедж должен быть построенным, введенным в эксплуатацию. При осмотре объекта эксперты оценивают состояние коммуникаций, обращают внимание на тип фундамента, материал несущих стен и степень износа. Деревянные дома как правило не берут в качестве залога.

3. Наличие инфраструктуры

Благоприятными факторами являются близость к крупному населенному пункту, наличие нормальных подъездных дорог, в независимости от сезона, уровень развития поселка и прочие факторы, которые могут повлиять на ликвидность.

Если расстояние от дома до ближайшего филиала банка будет превышать 100 км, с высокой вероятностью банк не станет рассматривать такую недвижимость в качестве залога и даст отказ.

Во время осмотра приоритет также отдается коттеджам с углубленным фундаментом и стенами из кирпича или бетона. Основная задача – оценить будет ли постройка ликвидной на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Гораздо проще получить займ при покупке недвижимости на вторичном рынке. Если вы хотите стать первым владельцем дома, в качестве основного препятствия выступает обязательная оценка рисков по части строительства и юридического сопровождения. В этом плане банки практически всегда отказывают заемщикам.

Еще один неблагоприятный фактор – это наличие плохой кредитной истории. В процессе сбора документов банки в обязательном порядке наводят справки о заявителе.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

При ипотечном кредитовании на покупку загородного жилья, заемщики, к сожалению, сталкиваются с более высокими процентными ставками, чем на покупку квартиры. Обычно, разница в 2-3%.

Сегодня, большинство банков предложат вам условия в 14-15% годовых в рублях. Довольно высокий и требуемый первоначальный взнос — от 40 до 60%.

В качестве обеспечения и покрытия риска выступает сам приобретаемый дом. При оформлении кредитного договора также подписывается договор залога, который действует до момента погашения ипотечного кредита.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Практика показывает, что максимальный срок выплаты кредита на дом составляет 30 лет. Оформить сделку можно с 21 года, но оптимальным возрастом является 30-35 лет. На текущий момент, самые гибкие условия оформления таких сделок в России предоставляют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Нордеа Банк;
  • Альфа-Банк и др.

Как получить кредит на покупку дома, коттеджа?

Определившись с банком, вам нужно выбрать ближайшее отделение и принести с собой базовый пакет документов. В перечень бумаг входит:

  1. оценка дома от независимого эксперта или фирмы;
  2. пакет правоустанавливающих бумаг;
  3. технический паспорт дома;
  4. инвентаризационная справка;
  5. кадастровый паспорт и план земельного участка;
  6. выписка ЕГРП.

С собой желательно иметь оригиналы. В зависимости от специфики работы того или иного финансового учреждения, у заявителя могут потребовать дополнительные бумаги.  Учитывайте, что супруг/супруга автоматически являются созаемщиками при взятии ипотечного кредита.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Физические лица также могут воспользоваться льготами при оформлении кредита. Специфика этого процесса зависит от типа льготы. Все нюансы стоит обсуждать с сотрудником банка. В любом случае, к пакету бумаг добавится сертификат на получение субсидии. Но предоставлять весь перечень справок следует непосредственно после одобрения заявки.

Потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен, работать на текущем месте работы не менее трех месяцев и предоставить справку о доходах по форме НДФЛ-2. Преимуществом при вынесении решения будет стабильность компании, в которой вы работаете. Она оценивается сроком существования фирмы на рынке (от 2-ух лет).

Увидев понравившийся дом на рынке вторичного жилья, не спешите с передачей аванса продавцу. В случае отказа банка, вы не сможете купить его и потеряете эти средства.

В первую очередь, обратитесь в банк, который даст оценку этому объекту недвижимости и сообщит свое решение. Если дом окажется ненадежным залогом с точки зрения банка, то вам придется искать альтернативный источник финансирования.

Стоит отметить, что в качестве залога, если это не основное жилье, может также выступать квартира, находящаяся в черте города. Поэтому при отказе в отношении покупаемого объекта, вы можете оформить займ на другое имущество. Но оно должно по оценке быть дороже, чем сумма кредита, минимум на 30%.

В этом случае сроки проведения сделки будут более длительными, так как будет дополнительно осуществляться:

  1. проверка имущества на предмет залога, ареста, прописки и проживания несовершеннолетних и т.д.;
  2. внесение изменений в правоустанавливающие документы;
  3. восстановление данных о предыдущих собственниках и прочие процедуры.

Если вы видите, что из-за низкой ликвидности загородного дома, банк может отказать в выдаче ипотеки, в качестве поддержки можно привлечь поручителей. Они разделяют финансовые риски между собой и несут ответственность в случае невыплаты суммы заемщиком.

Помните о том, что во время оценки и оформления бумаг, за ваш счет также будет оплачиваться страховка объекта недвижимости. Сумма такой страховки значительно выше, чем на квартиру.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Итак, выбрав лояльный банк, вы должны следовать таким инструкциям:

  1. подать заявку;
  2. получить одобрение;
  3. собрать документы;
  4. согласовать нюансы сделки с продавцом;
  5. произвести оценку объекта, передать эти документы в банк, подписать с ним договор;
  6. рассчитаться с продавцом дома и получить на руки полный пакет документов.

Что, если не платить?

Систематическое нарушение условий договора между банком и заемщиком может привести к конфискации залогового имущества. Если вы не вносите платежи по ипотеке, это серьезный фактор риска, который может лишить вас крыши над головой.

Следует понимать, что для банка — ваш дом — непрофильный актив. У них совершенно нет желания «вешать» его к себе на баланс и искать покупателя. Для них лучше, если вы выполните свои обязательства по кредиту денежными средствами, а не недвижимостью.

Причины отказа

Чтобы не афишировать свое нежелание выдавать средства на приобретение загородного дома, банки выдают различные отписки. К примеру, причиной отказа может быть расположение коттеджа в неблагонадежном районе или слишком большое расстояние до города. Эти комментарии довольно абстрактные, поэтому есть свобода для манипуляций.

Покупатель, идя на поводу у кредитора, часто вынужден искать дома в том месте, где изначально не планировал. В этом случае, решение принимать конечно вам, но лучше поискать другой банк.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Проблемы ипотечного кредитования

Проблема ипотечных кредитов на загородное жилье заключается в несовершенном механизме, при котором и банк, и клиент могут чувствовать себя безопасно. Процедура порой отнимает слишком много времени и создает множество препятствий на пути клиента, который хочет купить дом.

С одной стороны, загородная ипотека, в последние годы, все чаще интересна покупателям жилья эконом и среднего класса. С другой, банки неохотно удовлетворяют запросы под недорогие кредиты, опасаясь невыплат и проблем с реализацией залога. В этом плане, банковские продукты пока что направлены больше на сегмент состоятельной аудитории.

Ввиду ограниченности ипотеки для широкого круга потребителей, сами застройщики коттеджных и дачных поселков, стараются пойти навстречу покупателям, разрабатывая собственные финансовые продукты и решения: льготные ставки, субсидирование, рассрочки, отсрочки платежа. Но это уже другая тема и об этом мы поговорим в другой, отдельной статье.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

Поделиться ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/ipotechniy-kredit-osobennosti-zagorodnoy-ipoteki/

Как получить кредит на покупку дачи?

Ипотечный кредит на покупку дачи открывает большие возможности перед гражданами РФ. Не у всех есть накопленная сумма для подобного инвестирования, а ряд комплексных программ банков предполагают выбор наиболее оптимального решения.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Особенности оформления

На каких условиях банк принимает решение выдать ипотеку на приобретение дачи? Многое зависит от участка и недвижимости на нем — возможно оформить кредит на приобретение уже построенной дачи, либо на строительство дачи на земельном участке. В связи с этим к заемщикам предъявляются различные требования, но это не значит, что все заявки на кредит сразу же отклоняются.

Читайте также:  Как получить гостевую визу в германию по приглашению

Основная сложность состоит в том, что при ипотечном кредитовании дачной постройки залоговым имуществом будет признана сама дача. Но такой вид недвижимости считается неликвидным. Из-за этого кредит на покупку дачи оформляется с учетом следующих нюансов:

  • Так как дачу сложнее продать, чем иную недвижимость, банки считают ее неликвидной. Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход — оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.
  • Высокие процентные ставки — это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют.
  • В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки — максимум на 10 лет. Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им.

Учитывая, что процентная ставка высокая, срок кредита до 30 лет невозможно получить, для банков такие программы не выгодны, нет рекламы. Многие потребители даже не знают, что реально оформить ипотеку на дачные участки, если выполнить все требования банка.

Особенности объекта

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, во многом зависит от самого объекта. К нему выставляют достаточно высокие требования, и, если хотя бы одно из них не будет соблюдено, клиенту будет дан отказ.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Загородная недвижимость или земельный участок должны иметь:

  • кадастровый план в соответствии с действующим порядком;
  • объездные пути вокруг дачи;
  • высокий уровень пожарной безопасности, подтвержденный соответствующим документальным заключением инспектора пожарного надзора;
  • хорошее состояние дачи и земли;
  • фундамент, выполненный из бетона, кирпича или камня;
  • все коммуникации — от электричества до канализации.

Зачастую кредитные учреждения рассматривают только объекты, находящиеся на расстоянии от города не более 120-ти км. Предложения Сбербанка, например, характеризуются данным условием. Оно повышает ликвидность объекта, и, как результат, влияет на положительное решение банка.

Требования к заемщику

Человек, обращающийся в банк с заявлением на получение ипотеки на дачу, также должен соответствовать ряду условий:

  • Иметь стабильный доход — для клиентов, получающих зарплату на счет в том же банке на протяжении длительного времени, не требуется предоставления справки 2-НДФЛ.
  • Иметь прописку в городе, где находится банк, куда обращается человек.
  • Общий трудовой стаж меньше года не берется в рассмотрении — он должен быть больше 12 месяцев.
  • Срок работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев.
  • Предельный возраст по на последнюю дату выплаты должен составлять не более 65-ти лет. Соответственно, возраст гражданина на момент обращения должен быть около 55-ти лет.
  • Условиями ипотеки также может быть просьба банка предоставить документы, подтверждающие наличие иного имущества.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Оформление ипотечного кредита для покупки дачи происходит при соблюдении стандартных правил кредитования. Единственное отличие — невозможность получить скидку по годовой процентной ставке, а также обязанность соблюсти абсолютно все требования.

Предложения банка

Выдать ссуду по такому виду кредитования готово далеко не каждое банковское учреждение. Среди них Сбербанк, при этом сумма кредита не имеет значения — главное сразу предоставить все необходимые документы, справки, характеристики.

Условия у Сбербанка достаточно выгодные — кредитуемому без первоначального взноса могут одобрить заявку с условием от 12,5% годовых.

При внесении 20% оплаты от стоимости кредитуемого объекта, это значение может стать еще ниже. Минимальная сумма ипотечного кредита должна быть не менее 45 000 рублей.

Но опять же, если интересует сумма до 100 тысяч, разумнее взять потребительский кредит, нежели получить ипотеку.

Предоставляя в залог дачу, ипотека может быть оформлена только в случае наличия всех коммуникаций. Но зачастую обращающиеся граждане допускают одну и ту же ошибку, тратя собственное время и силы.

Предположим, на даче есть вода, газ, свет, но нет канализации. Человек рассчитывает, что банковские сотрудники не обратят на это внимание, либо дадут скидку на отсутствие данного требования.

Увы, дачная ипотека выдается только при 100%-м соблюдении всех условий.

Еще одна неприятная для потребителей сторона дачной ипотеки — высокий процент страховой суммы. Такой кредитный продукт не выгоден банку, поэтому дорогой страховкой перекрываются возможные риски.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.

В случае, если кредит предоставлялся клиенту ранее, к нему более лояльное отношение. Но это не освобождает его от необходимости соблюдения всех требований. При положительном ответе будет выдана сумма кредита, возможно с участием банковского счета в валюте кредита, с перечнем графика платежей и договорами ипотеки и страхования.

Вывод

Ипотеку на покупку дачи возможно получить, но при этом залогом будет выступать земельный участок и постройка на нем. Соответственно, в случае непогашения клиентом кредита, банк имеет право забрать залоговое имущество для дальнейшей реализации и погашения долга.

Как получить кредит на покупку дачи? Ссылка на основную публикацию Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Источник: https://metr.guru/dacha/kak-poluchit-kredit-na-pokupku-dachi

Как оформить ипотеку на дачу или загородный дом: нюансы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограммы долгосрочного кредитования для приобретения загородной недвижимости реализуют далеко не все российские банки. Основной проблематикой данного вида ипотеки является сложность точной оценки и сравнительно низкая ликвидность объектов. Для такой недвижимости установлены свои требования и условия финансирования.

При покупке объекта у заемщика есть два варианта:

Последние делятся на целевые и нецелевые. А вот специализированные могут отличаться, в зависимости от банка. Например, некоторые финучреждения совмещают их с покупкой частного дома, другие – со строительством жилья.

Важно! Иногда целевые программы имеют более широкий спектр использования заемных средств. Помимо покупки коттеджа, условия могут включать приобретение земли, строительство садового или дачного дома или других помещений потребительского назначения. Таким образом, в рамках одной программы можно купить землю, построить дачу, баню, летнюю кухню.

Как правило, по специальным продуктам действуют повышенные процентные ставки и увеличенная сумма первоначального взноса, которая в среднем составляет 30% от оценочной стоимости. Исключениями могут стать только аккредитованные банком объекты, чаще всего они реализуются от застройщика и на максимально выгодных условиях.

Недвижимость в обязательном порядке оформляется в залог. При несоответствии некоторых параметров здания требованиям банка или страховой компании, обеспечить кредит можно другим имуществом, если иное не предусмотрено ипотечным тарифом.

Однако многое зависит от вида кредитной программы.

Целевые займы имеют достаточно жесткие ограничения в части требований и условий, в то время как целевой или нецелевой кредит под залог собственной недвижимости существенно расширяет спектр подходящих вариантов.

В этом случае можно купить практически любой объект, независимо от его географического расположения. Причем выдаются средства без первоначального взноса.

Базовые требования к недвижимости

Объектом кредитования может выступать загородный коттедж, садовый участок, дача, в том числе вместе с земельным участком.

Одним из основных требований является наличие правильно оформленных кадастровых документов на землю, назначение которой должно быть ИЖС, дачное строительство, организация личного подсобного хозяйства.

Участок, без оформленного права собственности не может выступать предметом залога, как и возведенное на нем строение.

Второй существенный фактор – требование к месту расположения. Банк либо устанавливает ограничение в пределах области, либо договором обозначено максимальное удаление объекта от города.

Важно! Одним из ключевых критериев, выдвигаемых банками, является удаление объекта от черты города, где есть подразделение кредитора. Стандартными условиями можно назвать 100–120 км.

К объекту кредитования требования следующие:

  1. наличие подъездных путей;
  2. кирпичный, бетонный или каменный фундамент;
  3. обеспечение пожаробезопасности;
  4. отсутствие конструктивных дефектов.

Минимальная площадь для установления права собственности регламентируется муниципальными властями и в зависимости от субъекта РФ может различаться.

Долгосрочный кредит на покупку дачи в садовых некоммерческих товариществах (в СНТ, ДНТ, ДНП), при невозможности регистрации права собственности, выдается только под залог более ликвидного объекта. Коттеджи и загородные дома формально могут быть приравнены к ипотеке на частный дом, что предполагает оформление документов на сооружение и землю в стандартном порядке.

Где взять кредит: предложения банков

Существует две основных сложности при выборе подходящего кредитора:

  1. Непосредственно поиск банка, предоставляющего целевой займ.
  2. Соответствие объекта требованиям.

Если первый вопрос решается простым мониторингом актуальных ипотечных программ, то у второго есть свои нюансы. Коттедж или загородный дом предположительно находятся не в городе, а в коттеджном поселке либо за чертой города. Если договор заключается с крупным банком, чья филиальная сеть покрывает и большие мегаполисы, и областные населенные пункты, сложностей с удалением не возникает.

Например, оформляя кредит в Сбербанке, условия позволяют подписать договор не только по месту регистрации, но и в регионе местонахождения объекта. Следовательно, жители столицы имеют возможность приехать в курортный город и купить дачу либо наоборот, или взять недвижимость в любой другой области.

Клиенты региональных кредитных организаций могут столкнуться с рядом сложностей, если коттедж или дача слишком удалены от города или находятся в соседнем регионе, где нет представительства нужного банка.

В этом случае варианта два: нецелевая ипотека или выбор финучреждения, исходя из географических особенностей выбранного объекта приобретения, а не собственных предпочтений и удобств.

Кредит на загородную недвижимость в Сбербанке

Целевая ипотечная программа позволяет приобрести:

  1. Дачу, садовый домик либо иные хозпостройки потребительского назначения.
  2. Земельный участок.

В том числе банк позволяет израсходовать заемные средства на строительство любого объекта из п. 1.

Основные параметры кредита:

  • Первоначальный взнос, состоящий из собственных вложений в покупку, от 25% и выше.
  • Период, на который выдаются средства, до 30 лет.
  • Минимальный кредитный лимит – от 300 тыс. рублей, максимальный – не выше 75% от стоимости объекта (оценочной либо договорной – банк выбирает меньшую из величин).
  • Обеспечением по займу является приобретенная недвижимость, поручительство.
  • Обязательная страховка – на покупаемый объект, за исключением земельного участка. Защита жизни и здоровья – на добровольной основе.
  • Процентная ставка стартует от 9,5% в год. При отсутствии зарплатной карты +0,5%, если нет добровольной страховки и до регистрации собственности +1% в каждом случае.

Оформление договора возможно по месту прописки, аккредитации работодателя или по месторасположению приобретаемой недвижимости. Использование семейного капитала не предусмотрено.

Читайте также:  Образец свидетельства о браке: как выглядит

Банк «КубаньКредит»

Клиенты банка могут приобрети недвижимость в коттеджных поселках «Вишневый сад» (г. Краснодар) и «Коттедж» (г. Гулькевичи). Заемные средства можно направить на покупку земли или дома.

Все предложенные объекты уже аккредитованы банком, что дает возможность оформить договор на сравнительно выгодных условиях:

  • Первичный взнос – всего 10%, ставка 10,25% в год. При этом, на начальном этапе, объем вносимых средств можно увеличить до 20% и получить сниженную ставку 9,49%.
  • Период возврата кредита – до 30 лет.
  • Сумма финансирования неограничена.

Заемщики-сотрудники по найму должны иметь российскую регистрацию, индивидуальные предприниматели могут быть прописаны в Краснодарском крае, Ростовской обл., респ. Адыгея.

«ЮниКредит Банк»

Финучреждение предоставляет «Ипотечный кредит на коттедж» физическим лицам с хорошей кредитной историей. Из ограничений – проживание/регистрация в респ. Крым или г. Севастополь. Коттедж должен быть расположен не далее 100 км от населенного пункта, в котором есть подразделение «ЮниКредит Банка». Также здание должно иметь отдельный вход, собственную кухню и санузел.

Условия кредитования:

  • Первичный взнос, оплаченный за счет личных накоплений, составляет половину от оценочной стоимости объекта.
  • Максимальный лимит для Москвы и Санкт-Петербурга – до 15 млн, граждане других городов могут взять до 5 млн рублей.
  • В залог банку передается недвижимость и земельный участок.
  • Ставка кредитования – 12,5% в год, +2,5% при отсутствии добровольного страхования, +0,5%, если нет зарплатной карточки, +1% если нет имущественного страхования либо полис не продлен.

Специализированных ипотечных кредитов для покупки дачи или дома за городом на финансовом рынке сравнительно мало. Однако у заемщиков все равно есть неплохой выбор программ, а в частном порядке можно рассмотреть альтернативный вариант при оформлении договора под залог собственной жилплощади.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dachu-i-zagorodnyj-dom.html

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг.

Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование».

У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Смотрите на эту же тему:  Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в [y] году

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно.

Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются.

Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  1. Стабильный официальный заработок.
  2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  3. Трудовой стаж – от года и более.
  4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты.

Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-dachu/

Ссылка на основную публикацию