Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Можно ли купить комнату в ипотеку?Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Можно ли купить комнату в ипотеку?

  • Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).
  • В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.
  • Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Банки могут выдавать ипотечный кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

 Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Это может быть залог дополнительной недвижимости, государственные льготы или материнский капитал.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Требования

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

Можно ли купить комнату в ипотеку?Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

Требования к комнате

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Требования включают:

  • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
  • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
  • Наличие отопления и электропроводки;
  • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
  • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.

Где можно купить комнату?

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

В общежитии

Можно ли купить комнату в ипотеку?

поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

также возможность открытия ипотеки повышается, если заёмщик желает выкупить последнюю комнату в общежитии, чтобы стать полноправным владельцем всего комплекса.

в коммунальной квартире

Можно ли купить комнату в ипотеку?

объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

значительно повысить шансы на успешное оформление ипотечного кредита также можно за счёт дополнительной недвижимости или приобретения последней части квартиры.

какие банки готовы дать ипотеку?

  1. Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.
  2. Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.
  3. Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Сбербанк

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

  • Документы, которые могут понадобиться:
  • Справка о доходах по форме Сбербанка;
  • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит в Сбербанке;
  • Анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке;
  • Общие условия жилищного кредитования в Сбербанке.

ВТБ 24

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

C образцом анкеты-заявки в ВТБ 24 можно ознакомиться в этом вложении.

Росевробанк

  1. В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.
  2. Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty

Банки, дающие ипотеку на комнату

Далеко не все наши сограждане ввиду низкого уровня дохода могут приобрести полноценное жилье даже с помощью ипотечных средств.

Поэтому у некоторых возникает вполне закономерный вопрос, можно ли купить комнату в ипотеку, ведь, как известно, банки крайне скептически относятся к подобного рода сделкам.

Но постольку, поскольку вопрос есть, значит, нужно найти на него полноценный ответ, попробуем это сделать.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Предоставляется ли ипотека на покупку комнаты

На самом деле, ответить на этот вопрос будет довольно сложно, ведь банки крайне осторожно относятся к кредитованию части жилого помещения.

Например, зачастую случаются такие ситуации, когда заемщик выкупает долю в квартире у близкого родственника, или, иными словами, ему требуется купить часть жилья, а другая уже ему принадлежит.

В данном случае он может рассчитывать на положительное решение банка.

Если требуется купить комнату в общежитии, то здесь вопрос уже намного сложнее, потому что далеко не каждая кредитная организация готова предоставить такой вид кредита.

Это в основном связано с вопросом залога, ведь в соответствии с Федеральным Законом ипотека выдается только под залог недвижимости, а недвижимость, как известно, неделимое имущество, а значит нельзя оставить в залог банку часть квартиры или дома.

Обратите внимание, что в соответствии с Федеральным Законом об ипотеке жилье отходит в залог банку в полном объеме.

Какую комнату можно купить в кредит

В основном пользователи интересуются вопросом, можно ли приобрести комнату в общежитии или в коммунальной квартире, именно поэтому стоит рассмотреть вопрос, какие банки готовы предоставить ипотеку на такой вид недвижимости. Но прежде чем провести обзор актуальных предложений, рассмотрим, какие требования предъявляются банками предмету залога.

Комната в общежитии в ипотеку – это слишком рискованное для банка мероприятие, поэтому вероятнее всего, подобных предложений на рынке финансовых услуг найти невозможно.

Но есть один нюанс, ведь основная цель ипотеки – это залог ликвидного имущества, кстати, комнаты под эту характеристику не подходят, но вместе с тем заемщик может предоставить альтернативный предмет залога, например, другое жилье, которое будет служить обеспечением до полной выплаты ипотечного кредита.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Также заемщик может нуждаться в ипотечном кредите на приобретение комнаты в коммунальной квартире.

Возможно, получить положительное решение в данном случае вполне реально, правда, ипотечный кредит будет выдан на более жестких для заемщика условиях, а требования к предмету залога будут более высокими. Нельзя забывать о том, что у банка есть ряд требования к жилью.

В первую очередь, это низкая степень износа жилого строения. Как известно, сейчас общежития уже практически не застраивают, соответственно, время постройки жилого строения может не соответствовать требованиям кредитной организации.

Из всего вышесказанного можно прийти только такому выводу, что получить комнату в общежитии или коммунальной квартире в ипотеку можно при двух обстоятельствах, например, если заемщик желает приобрести жилье в полном объеме или готов предоставить альтернативный предмет залога, полностью соответствующий требованиям банка. Однако, на рынке финансовых услуг есть действительно предложение для покупки части жилого помещения.

Список актуальных предложений

Теперь рассмотрим главный вопрос, какие банки дают ипотеку на комнату, а также условия банковского кредитования. Кстати, стоит отметить, что предложение на рынке финансовых услуг, направленных непосредственно на покупку комнаты, довольно мало, но некоторые банки готовы рассмотреть варианты кредитования заемщика как уже говорилось ранее, например, под залог имеющегося жилья.

Дельтакредит банк

Это специализированный ипотечный банк, который готов предоставить кредит, в том числе на покупку комнату в квартире. Здесь действуют следующие условия:

  • ставка – 8,75% в год;
  • первоначальный взнос — от 25%;
  • срок кредитования — до 25 лет.

Здесь стандартные требования к заемщику и предмету залога, то есть получить жилищный займ на приобретение комнаты вполне реально. Единственное условие заключается в том, что жилое строение должно подходить под требования банка, то есть не готовилось сносу и имело степень износа не более 30%.

Обратите внимание, что основное условие для получения положительного решения по кредиту заключается в том, что квартира должна иметь собственный санузел и кухню.

Тинькофф банк

В данной кредитной организации также можно оформить ипотечный кредит на комнату, долю в квартире. Ставка по кредиту составляет от 8 до 18% в год, первоначальный взнос — от 40%, максимальная сумма кредита — до 100 млн рублей.

В качестве залога банк принимает приобретаемый объект недвижимости, денежные средства предоставляются путем перевода на банковский счет клиента, срок кредитования до 25 лет.

Но вот только нюанс заключается в том, что сам Тинькофф Банк не выдает ипотечный кредит, он лишь предоставляет посреднические услуги, то есть, вы подаете заявку в Тинькофф банке, затем он рассылает анкетные данные своим партнерам.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Найти банки, дающие ипотеку на комнату, будет довольно сложно, а если быть точнее, то практически нереально. Поэтому такой вариант не стоит рассматривать всерьез.

В первую очередь, даже если банк предложит вам кредит на покупку комнаты, он заявит требования к предмету залога и, учитывая некоторые юридические аспекты, оформить комнату в залог будет довольно сложно.

Поэтому здесь у заемщика есть два альтернативных варианта:

  1. Кредит под залог имеющегося жилья. Причем практически все коммерческие банки такую услугу своим клиентам предоставляют, деньги выдаются на потребительские нужды, то есть подтверждать их использование нет никакой необходимости. Другое преимущество данного способа заимствования заключается в том, что здесь вполне приемлемые годовые процентные ставки, а сумма кредита может достигать до 70% от стоимости предмета залога.
  2. Потребительский займ также можно рассматривать в качестве способа получить денежные средства на покупку комнаты в коммунальной квартире. Дело в том, что сегодня сумма потребительского кредита довольно большие и могут достигать 2 млн рублей, этих денежных средств вполне хватит для того, чтобы приобрести комнату в общежитии или в коммунальной квартире.
Читайте также:  Что такое обременение земельного участка, как его зарегистрировать и отменить

Итак, какой способ заимствования выбрать, каждый решит сам для себя. Но при этом всегда стоит помнить, что оформить ипотеку не всегда так просто, как кажется на первый взгляд. Кроме того, что банки выставляют завышенные требования к предмету залога, они также крайне ответственно относится к отбору заемщиков. Поэтому далее рассмотрим все требования к потенциальному клиенту.

Требования к заемщику

На самом деле, стать банковским клиентам могут далеко не все, ведь для того, чтобы получить положительное решение по ипотечному кредиту нужно соответствовать основным требованиям:

  • высокий уровень дохода и трудоустройство по ТК РФ;
  • наличие постоянной регистрации на территории России или в регионе нахождения кредитной организации;
  • положительная кредитная история и отсутствия высокой финансовой нагрузки.

Что касается дохода, то здесь вопрос, конечно, неоднозначный, ведь зачастую заемщику не хватает собственного дохода для того, чтобы полноценно выплачивать ипотечный займ.

Поэтому банки идут навстречу своими клиентам позволяют им привлечь солидарных заемщиков, то есть, лиц, доход которых будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.

Кстати, супруг или супруга заемщика автоматически становятся участниками кредитного договора, они имеют как права на приобретенные за счет ипотечных средств квадратные метры, так и несут ответственность за выплату займа перед банком.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Получить кредит в России без регистрации практически невозможно. В первую очередь банку нужны некоторые гарантии, что клиент проживает на постоянной основе на территории нашей страны. Кроме всего при возникновении ситуации, когда заемщик перестает выполнять свои кредитные обязательства, банку нужно знать хотя бы контакты и адреса, по которым его можно найти.

Наконец, решающую роль играет положительная кредитная история. Постольку, поскольку речь идет о крупных кредитах, здесь обязательно нужно обладать положительный финансовый репутацией.

Банк несет огромные риски при сотрудничестве с каждым клиентом.

Кстати, кредитная история проверяется не только для того чтобы убедиться в кредитоспособности заемщика и его ответственности, но и для того, чтобы выявить у него наличие других кредитных обязательств перед другими банками.

Обратите внимание, если заемщик выплачивает крупный кредит в другом банке, то вероятнее всего в ипотечном кредите ему будет отказано ввиду высокой финансовой нагрузки.

Как оформить займ

Наконец, ответим на последний вопрос, как купить комнату в ипотеку. Кажется что процедура простая и понятная для каждого заемщика, но зная некоторые секреты можно не только ускорить процесс оформления займа, но и получить денежные средства на наиболее выгодных для себя условиях.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Начать стоит с того, что ипотеку на приобретение комнаты в общежитии или коммунальной квартире предоставляют всего несколько банков, и они, в частности, могут отказать в предоставлении займа.

Поэтому для того, чтобы значительно повысить свои шансы на положительное решение, нужно рассмотреть все варианты потенциального сотрудничества с банком.

Если вы имеете в собственности земельный участок или ликвидное имущество то, то разумнее оставить его в качестве основного или дополнительного обеспечения по кредиту, здесь банки уже наверняка пойдут с вами на диалог.

Для того чтобы максимально доказать кредитной организации свою ответственность, можно дополнительно обеспечить кредит поручительством физических лиц, а также привлечением солидарных заемщиков, финансово состоятельных и ответственных. Иными словами, чем больше заемщик приложит усилий, тем больше ему вероятность получить положительное решение от банка.

Совет заемщику! Если вы хотите как можно скорее получить решение по ипотечному кредиту, то разумнее разослать свои анкетные данные в несколько кредитных организаций.

Подать заявку на оформление ипотечного займа можно несколькими способами: в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка.

Постольку, поскольку речь идет об оформлении кредита на покупку комнаты, то разумнее получить консультацию непосредственно в банке.

Здесь вы сможете задать актуальные вопросы и получить на них ответы, кроме всего прочего, кредитный специалист поможет подобрать максимально выгодную программу кредитования и оценит ваши возможности на ипотечное кредитование.

Наконец, чтобы максимально сократить время на оформление кредита, заблаговременно подготовьте все документы, чтобы передать их в службу безопасности для рассмотрения вашей заявки. От клиента для оформления ипотечного кредита потребуется следующий пакет документов:

  • личные документы – паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • справки обо всех доходах семьи, в частности, 2-НДФЛ от заемщика и созаемщиков;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • документы на право владения имуществом, если они есть.

В некоторых случаях список документов может измениться для заемщиков, но в основном в банке всегда требуют документы, подтверждающие личность и кредитоспособность заемщиков. Кстати, от созаемщиков и поручителей потребуется аналогичный пакет документов.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

В завершение хочется сказать, что ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитие – это малораспространенный и даже, можно сказать, невостребованный банковский продукт.

Именно поэтому кредитные организации отказались от такого предложения.

Но если заемщик все же задался целью получить кредит на покупку комнаты, то ему, вероятнее всего, либо придется оформить кредит под залог имеющегося жилья, либо воспользоваться классическим потребительским кредитованием.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/banki-dayushhie-ipoteku-na-komnatu.html

Как взять ипотеку на комнату

Можно ли купить комнату в ипотеку?Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Можно ли купить комнату в ипотеку?

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Можно ли купить комнату в ипотеку?

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Можно ли купить комнату в ипотеку?

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Можно ли купить комнату в ипотеку?

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Читайте также:  Кто такой арендатор и кто такой арендодатель

Когда требуется покупка комнаты

Можно ли купить комнату в ипотеку?Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Можно ли купить комнату в ипотеку?Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Кредитор Срок, лет Ставка от, % Первый взнос, %
Сбербанк 30 9,5 10,0
ВТБ24 20 11,25 20,0
РосЕвроБанк 20 9,75 15,0
Газпромбанк 20 11,75 20,0

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-komnatu.html

Возможна ли ипотека на комнату?

В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает.

Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика. Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого.

Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно.

Можно ли купить комнату в ипотеку?Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку?Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты. Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой. Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан. Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.

Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру.

Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.

Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее.

К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях.

Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения.

Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога.

Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.

Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад.

И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия.

Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.

Кто получит ипотеку без труда?

Легче всего получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии, может тот заемщик, который собирается купить, так называемую, «последнюю» комнату.

Данный вариант предполагает, что заемщик уже является собственником нескольких комнат в данной квартире и желает купить последнюю из них, чтобы стать полноправным собственником всей коммунальной квартиры в общежитии.

При этом в залог банку передается не только комнату, на покупку которой берется ипотека, а вся жилплощадь.

В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода.

Первоначальный взнос будет минимальным — порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования.

Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно.

Можно ли купить комнату в ипотеку?Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?

У кого возникнут трудности?

Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога.

Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже.

Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.

Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки.

Данный документ должен подтвердить, что другим собственникам было выдвинуто предложение выкупить данную комнату, то они отказались от этого права.

Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально.

Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.

В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:

  • Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
  • Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
  • Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
  • Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.

Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.

Решаясь купить долю в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем она не только не подешевела, но и заметно подорожала. А зависит это от возраста дома, состояния квартиры, от близости метро и других транспортных путей, от «прошлого» самой комнаты, от соседей и т. д.

(3

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/na-komnatu.html

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

  • В квартире.
  • В общежитии.
  • В коммунальной квартире.

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Читайте также:  Какие есть способы оформить квартиру на несовершеннолетнего ребенка

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» — это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

  • В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
  • Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
  • Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
  • Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем.

Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой.

Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

  • Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
  • Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
  • Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита.

Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату.

Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/poshagovaya-instruktsiya-kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Можно ли продать квартиру или комнату с ипотечным кредитом? Информация для риэлторов

В народе говорят: «Человек предполагает, а Бог располагает» или ещё на эту же тему: «Хочешь рассмешить Бога – расскажи ему о своих планах». Это я всё к тому, что как бы мы не рассчитывали свои силы, как бы тщательно ни пытались планировать — жизнь вносит свои коррективы.

Максимальный срок, на который дают ипотеку российские банки – 30 лет. Вот и попробуй — угадай, что случится за это время! Поэтому нередко возникает потребность реализовать квартиру, находящуюся в залоге у банка. Да, такая сделка проходит несколько сложнее обычной.

Но вполне под силу любому грамотному риэлтору.

Причины продажи ипотечного жилья могут быть самые разные:

  • ухудшение материального положения (стало трудно справляться с выплатой ежемесячных платежей);
  • улучшение материального положения – захотелось расширить жилплощадь;
  • переезд в другой населённый пункт;
  • изменение семейных обстоятельств: развод, рождение детей и т.д.;
  • потребность в крупной сумме денег (например, на лечение).

Основное правило при отчуждении ипотечной недвижимости — долг перед банком должен быть погашен, а обременение снято. Пока не погашена ипотека, заёмщик может жить в квартире, но совершать с ней каких-то действий (продавать, дарить, менять) не имеет права. Подробнее об этом можно прочитать в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под № 102-ФЗ. Риэлторам нередко поступают предложения продать квартиру с невыплаченной ипотекой.

Если у продавца есть собственные средства на погашение ипотеки – прекрасно. Тогда просто нужно отдать долг банку и снять с жилья обременение.

Нет свободных средств? Тогда, может быть, клиент готов продать какое-то ценное имущество (скажем, машину), взять временно в долг у родственников (до получения средств за квартиру), оформить, в конце концов, потребительский кредит (если сумма невелика).

Тоже не вариант? Тогда остаётся искать покупателя, готового оплатить остаток ипотечного долга в счёт стоимости квартиры. Первое действие, которое должен совершить продавец в таком случае – это известить кредитную организацию.

Банки обычно не чинят препятствий и дают согласие, т.к. им выгодно, чтобы, невзирая на сложившиеся жизненные обстоятельства заёмщика, кредит всё-таки был погашен. Следует учитывать, что в некоторых банках рассмотрение такой заявки платное.

Иногда банки ставят условием проведение сделки через свою депозитную ячейку.

Основная проблема при продаже ипотечной квартиры обычно не в общении с банками, она лежит в другой плоскости – поиска подходящего покупателя, готового на такую непростую сделку.

Потенциальный покупатель должен соответствовать ряду требований:

  • готовность внести залог, равный остатку банковского долга продавца;
  • возможность ждать (такие сделки обычно растягиваются во времени).

Конечно, было бы здорово найти покупателя с наличными средствами. В этом случае план таков:

  1. покупателем вносится залог в сумме остатка ипотечного долга;
  2. продавец гасит задолженность перед банком и снимает обременение с квартиры;
  3. далее оформление договора купли-продажи проходит обычным способом.

Если находится покупатель без наличных денежных средств, но желающий приобрести жильё в ипотеку, то план в этом случае таков:

  1. Покупатель и продавец вместе идут в банк продавца и объявляют о своих намерениях. Хорошо, если банк одобряет ипотеку покупателю, тогда в дальнейшем всё происходит по схеме банка: один кредит гасится, другой оформляется. Одновременно снимается обременение.

    Многие банки разработали сейчас такой продукт: «Кредит на покупку квартиры в ипотеке».

  2. Если банк продавца не одобряет ипотечный кредит покупателю, а одобряет другой банк. В принципе, ничего страшного — продажа тоже возможна.

    Но усложняется и растягивается во времени, так как схема взаимодействия российских банков между собой в таких случаях не отработана.

  3. После одобрения кредита продавцу и погашения долга покупателя оформление договора купли-продажи проходит обычным способом.

Есть ещё один вариант продажи ипотечной квартиры. Говорю о нём в последнюю очередь, так как он наименее выгоден для продавца. Это продажа через банк. Представитель кредитной организации сам ищет покупателя и проводит сделку, учитывая интересы своего работодателя.

Главное для банка в этом случае – вернуть свои деньги. Что останется клиенту после продажи имущества его не волнует.

В последние годы доля сделок по продаже ипотечных квартир и комнат возросла. Экономическая ситуация в нашей стране такова, что многие граждане, набрав кредитов, сегодня не справляются с выплатами и выставляют имущество на продажу.

Если, на простых сделках люди пытаются сэкономить и не пользуются услугами риэлторов, то вот для совершения усложнённых сделок (каковой является отчуждение ипотечного жилья), обращаются в агентства недвижимости или к  частным риэлторам.

Опытный специалист по недвижимости должен быть готов к таким коллизиям, уметь донести информацию до клиента и помочь продать жильё с максимальной выгодой.

Источник: https://realtshcool.ru/1070-mozhno-li-prodat-kvartiru-ili-komnatu-s-ipotechnym-kreditom-informaciya-dlya-rieltorov.html

Ссылка на основную публикацию